Novinky

    Vyplatí se variabilní hypotéka?

    novinkyNovinky

    „Je variabilní hypotéka výhodnější, než hypotéka s klasickou úrokovou fixací?“ ptají se nás často klienti. Seznamte se s výsledky naší malé analýzy, která vám napoví, kdy je variabilní hypotéka výhodná, a kdy ne.

    Návod na použití variabilní hypotéky

    Těm z vás, které nezajímají analýzy grafů a čísel, nabízíme rovnou přehled doporučení, kdy variabilní hypotéku použít, a kdy ne.

    Variabilní hypotéka nabízí rychlé opuštění realitního trhu
    Variabilní hypotéka nabízí možnost rychlého opuštění realitního trhu. To je podle našeho názoru největší výhoda variabilní hypotéky. Na rozdíl od hypoték s dlouhodobějšími fixacemi úrokové sazby nabízí většina bank možnost variabilní hypotéku kdykoliv a v plné výši doplatit jen s minimálními sankcemi. To výrazně usnadňuje prodej nemovitosti, pokud se ceny nemovitostí vydají směrem dolů.

    Variabilní hypotéka je finančně bezpečná

    Pokud chcete prodat nemovitost „uprostřed běhu“ běžné několikaleté fixace úrokové sazby, hrozí velké, i statisícové, finanční sankce za předčasné splacení hypotéky. Variabilní hypotéka vám umožní se jim vyhnout a udělat tak realitní obchod výrazně bezpečnější.

    Variabilní hypotéka je nebezpečná

    Ber, kde ber, je Česká republika malou otevřenou ekonomikou. „Pluje na vlnách světových finančních oceánů a pohazují si s ní i vlny, které ona sama nezpůsobila.“ Jinak řečeno, český realitní investor i český dlužník „musí řešit celý svět“, nejen Českou republiku. Musí tedy počítat s faktem, že český trh úrokových sazeb bude vždy volatilnější, než trhy velkých měn, a že se do něj „otisknou“ i události, které si český trh sám „nevytvořil“.

    Z naší analýzy vývoje úrokových sazeb od roku 2000 vyplývá, že byly výnosové křivky po většinu času rostoucí nebo ploché, tedy, že byl po většinu času za posledních jedenáct let vytvořen předpoklad pro to, aby byly úrokové sazby variabilních hypoték nižší než fixované sazby. Přesto musí český investor resp. dlužník více počítat s tím, že bude úroková sazba jeho variabilní hypotéky v korunách vyšší častěji, než úrokové sazby hypoték s delší fixací poskytnuté ve velké měně, např. v eurech nebo dolarech.

    Pokud se tedy rozhodnete pro variabilní hypotéku, určitě si vytvořte vyšší finanční rezervy na období, kdy budete muset platit vyšší úrok a splátky vaší hypotéky výrazně vzrostou. I tak by však tyto náklady neměly být vyšší než sankce za předčasné splacení běžné hypotéky uprostřed fixace.

    Variabilní hypotéku nabízejí většinou menší banky

    Variabilní hypotéku nabízejí spíše menší a bohužel hůře „neprocesované“ banky. Ty s nimi ostatně přišly jako s „trhákem“ proti bankám velkým. Je dobré to vědět, abyste předešli zklamání, že po vás chce banka další a další doklady nebo že se mohou vyskytnout komplikace.

    Banky se variabilní hypotéky spíš bojí

    Dalším rozdílem mezi běžnými a variabilními hypotékami je, že u variabilních hypoték banky častěji požadují, aby byla hypotéka splácena degresivně (nebo lineárně). To vede k rychlejšímu poklesu hypotéky, ale také k mnohem vyšším splátkám na počátku splácení.

    Z toho je vidět, že se i banky dopadu nestability úrokových sazeb na klienty spíše obávají. Chtějí, aby dluh dlužníka klesal co nejrychleji pro případ, že by se úrokové sazby rozhoupaly.

    Variabilní hypotéky: Doporučení

    Variabilní hypotéku tedy můžeme doporučit především pro fakt, že umožňuje rychle vystoupit z realitního trhu bez vysokých finančních sankcí. Ty by v průměru byly mnohem vyšší než náklady na vyšší úroky placené v obdobích, kdy jsou úrokové sazby variabilních hypoték vyšší, než sazby hypoték s fixací.

    Variabilní hypotéky však vyžadují vyšší finanční rezervy na splátky hypotéky. Také je nedoporučujeme v případě, kdy jste pod časovým tlakem nebo je vaše situace (zdroje příjmu, podmínky pro čerpání, méně kvalitní zástava) z pohledu banky nepreferovaná. Hrozí vám pak spousta napětí, stresu, smluvních pokut od prodávajících, pokud pro získání hypotéky využijete (menší) banku, která každou hypotéku posuzuje individuálně.

    Autoři jsou ze společnosti Callido, která se zabývá zprostředkováním úvěrů na bydlení.

    Zdroj: hypoindex.cz

    Zobrazit všechny novinky
    Sdílet novinku
    Další novinky

    Daň z nabytí nemovitých věcí - novinky k 5.8.2016

    Dne 5. srpna 2016 byl ve Sbírce zákonů vyhlášen zákon č. 254/2016, kterým se mění zákonné opatření Senátu č. 340/2013 Sb., o dani z nabytí nemovitých věcí. Tato novela nabývá účinnosti dnem 1. 11. 2016. Rozhodným dnem pro aplikaci příslušného znění zákona je oka...
    05.08.2016

    Daň z nabytí nemovitých věcí 2016

    Dne 1. 1. 2014 nabylo účinnosti zákonné opatření Senátu č. 340/2013 Sb., o dani z nabytí nemovitých věcí. Jde-li o nabytí vlastnického práva koupí nebo směnou a převodce a nabyvatel se v kupní nebo směnné smlouvě nedohodnou, že poplatníkem je nabyvatel, je poplatní...
    09.02.2016

    DevePoint film

    Dovolte nám uveřejnit filmový záznam naší společnosti z roku asi okolo 1929
    19.01.2010

    Prodej bezrealitky nebo s ní.

    Asi neočekáváte, že na stránkách realitní kanceláře se objeví článek, který bude „proti realitkám“ a vybízet k prodeji „bezrealitky“. Cílem tohoto článku je spíše to, abychom se společně podívali na to, co přináší prodej S realitní kanceláří a co je to vlastně ta e...
    24.01.2010

    Co je geometrické a polohové určení?

    Geometrické a polohové určení pozemků je soubor číselných nebo grafických údajů katastru o tvaru, rozměru a poloze pozemku ve vztahu k sousedním nemovitostem. Číselnými údaji jsou souřadnice lomových bodů hranic pozemků v systému Jednotné trigonometrické sítě katas...
    13.12.2011

    Katastr nemovitostí České republiky (KN)

    Je soubor údajů o nemovitostech v České republice zahrnující jejich soupis a popis a jejich geometrické a polohové určení. Jeho součástí je evidence vlastnických a jiných věcných práv a dalších, zákonem stanovených, práv k těmto nemovitostem. Katastr nemovitostí ob...
    01.07.2014

    Neplatit do fondu oprav bytového domu? Jistá exekuce.

    Suše by se dalo konstatovat, že události posledních měsíců spojené s postupným osekáváním nejrůznějších sociálních dávek mají zprostředkovaný dopad i na hospodaření společenství vlastníků bytových jednotek. Proč? Stále více společenství čelí problému, že někteří vl...
    30.11.2011

    Pozor na podpisy směnek!!!

    Platí i ty z hospody na pivním tácku? Půjčit si peníze je velice jednoduché. Zvlášť v případě, kdy je člověk lehce omámen alkoholem. Směnka, kterou podepíšete v hospodě třeba na pivním tácku je často platná, a takový dluh se vám může stát osudovým. Zákon nevy...
    13.12.2011

    Refinancování hypotéky zdarma být nemusí. Vyčíslení dluhu stojí i 1 500 Kč

    Blíží se konec fixace vašeho hypotečního úvěru a vy se chystáte na jeho refinancování. S refinancováním by neměly být spojeny skoro žádné poplatky, ale například vyčíslení dluhu vás může vyjít i na 1 500 korun.Před pěti lety byl uzavřen rekordní počet hypotečních ú...
    10.08.2012

    Fincentrum Hypoindex červenec 2012: Sazby se znovu blíží rekordu

    Přesně jak jsme minulý měsíc předpovídali, tak se i stalo. Úrokové sazby souhrnného ukazatele Fincentrum Hypoindex znovu klesly a blíží se historickému rekordu. V červenci činila průměrná úroková sazby 3,59 procenta. Nejnižší sazby jsme zaznamenali v prosinci mi...
    29.08.2012
    Info panel
    Poptávka
    Poptávka
    Realitní kancelář na klíč
    Homestaging

    Jsme členem Realitní komory ČR

    Realitní komora České republiky

    Devepoint partners, s.r.o.

    Pasteurova 905/10, Olomouc
    IČO: 29392128
    DIČ: CZ29392128


    Datová schránka: ID - j3t8em6
    SP: C45667, KS v Ostravě

    bankovní spojení: Raiffeisenbank a.s.
    firemní účet: 6747264001/5500
    účet úschovy: 5005510790/5500

    reklamace služeb
    Skype
    Odkazy